Jakie mogą być koszty związane z pożyczkami gotówkowymi?
Analizując koszty pożyczki gotówkowej, sporo osób zwraca uwagę wyłącznie na oprocentowanie. To spory błąd. W praktyce pożyczka z wyższym oprocentowaniem może okazać się bowiem tańsza niż ta z niższymi odsetkami. Jak to możliwe? Sprawdźmy.
Wiele instytucji finansowych oferuje obecnie pożyczki gotówkowe, określając je jako te z niskim oprocentowaniem. Nie wszyscy wiedzą jednak, że niskie odsetki nie są wcale gwarancją… niskich kosztów. Nie mniej ważne od nich są dodatkowe koszty pożyczenia pieniędzy.
Pożyczki gotówkowe – co oprócz oprocentowania?
W zależności od instytucji finansowej oraz warunków konkretnej pożyczki wśród dodatkowych kosztów związanych z zaciągnięciem pożyczki gotówkowej mogą znajdować się:
- prowizja, czyli jednorazowa opłata za udzielenie finansowania. Stanowi ona zarobek banku i w zależności od konkretnej oferty wynosi z reguły od 0 do kilku procent kwoty finansowania;
- Ubezpieczenie na życie, ubezpieczenie od utraty pracy czy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego (to jest typowe w konstrukcjach kredytów hipotecznych) może znacząco powiększyć całkowity koszt kredytu;
- opłata przygotowawcza. Taki koszt, rzadziej spotykany w bankach i spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, jest typowy dla pozabankowych instytucji finansowych;
- opłata za wypłatę środków w kasie instytucji finansowej. Jeśli nie chcesz otrzymać pożyczki na konto, lecz odebrać gotówkę w kasie pożyczkodawcy, może się okazać, że za taką operację będziesz musiał dodatkowo zapłacić.
Najlepszym wyznacznikiem atrakcyjności ekonomicznej pożyczki gotówkowej (oraz każdej innej pożyczki lub kredytu) jest wskaźnik RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania. RRSO zawiera w sobie bowiem nie tylko oprocentowanie, ale także wszystkie dodatkowe koszty, jakie będziesz musiał ponieść w związku z zaciągnięciem zobowiązania. Precyzyjnie zilustruje więc, ile w praktyce zapłacisz za pożyczone pieniądze. Zgodnie z prawem instytucje finansowe mają obowiązek umieszczania informacji o RRSO w materiałach handlowych, na stronach internetowych czy w reklamach kredytów i pożyczek. Znalezienie takiej informacji nie powinno być więc dla Ciebie źródłem żadnego problemu.
Nie tylko koszty
Niskie RRSO nie powinno być jedynym wyznacznikiem wyboru pożyczki gotówkowej. Zanim złożysz wniosek o dodatkowe środki, porównaj oferty poszczególnych instytucji finansowych, zwracając uwagę także na:
- maksymalną kwotę finansowania. Jeśli do realizacji swoich celów potrzebujesz sporej sumy, pierwszym krokiem powinno być wyselekcjonowanie pożyczkodawców, którzy zaoferują Ci tyle, ile potrzebujesz;
- maksymalny okres spłaty. Jeśli zależy Ci na jak najniższej miesięcznej racie, wybierz pożyczkodawców oferujących jak najdłuższy okres spłaty. Pamiętaj jednak, że dłuższa spłata to… wyższe koszty. Przed podjęciem decyzji dobierz optymalne parametry, korzystając z kalkulatora pożyczki gotówkowej. Po wpisaniu preferowanej kwoty i okresu spłaty znajdziesz informację nie tylko o wysokości raty, ale także o RRSO;
- tempo wydania decyzji kredytowej. Jeśli potrzebujesz pieniędzy na przysłowiowe wczoraj, przed złożeniem wniosku upewnij się, jak długo będziesz musiał poczekać na decyzję. Jeśli tego nie zweryfikujesz, przedłużające się oczekiwanie może okazać się przykrą i dotkliwą w skutkach niespodzianką;
- rodzaj oprocentowania. Jeśli zależy Ci na tym, by rata finansowania pozostała na tym samym poziomie przez cały okres kredytowania, sięgnij po pożyczkę z oprocentowaniem stałym. Jeśli wybierzesz tę ze zmiennym, na skutek zmian stóp procentowych rata może zarówno wzrosnąć, jak i zmaleć;
- możliwość złożenia wniosku w preferowany przez Ciebie sposób. Pożyczka przez internet, telefon, w oddziale, a może przez aplikację mobilną? Możliwość złożenia wniosku w preferowany przez Ciebie sposób to świetny dodatek do niskiego RRSOi szybkiej decyzji kredytowej.
Opracowano na zlecenie partnera, tj. Kasy Stefczyka.
Źródło:
https://www.totalmoney.pl/artykuly/8795,kredyty-gotowkowe,koszty-zwiazane-z-kredytem,1,1