O której godzinie otrzymam przelew? Od czego jest to zależne?

Budzik z bliska z młodym biznesmenem używającym laptopa do analizy planu marketingowego i pijącym poranną kawę

Metoda płatności, procedury bankowe oraz rodzaj transakcji (który może być m.in. krajowy lub międzynarodowy) – to tylko niektóre z elementów decydujących o czasie realizacji przelewu. Jakie inne czynniki mają również znaczenie? Warto dowiedzieć się o tym jeszcze przed zleceniem następnej płatności.

Kiedy dojdzie przelew bankowy? Od czego zależy czas oczekiwania?

„Jak długo będę oczekiwać na przelew? Kiedy mogę spodziewać się jego zaksięgowania?” – to popularne i istotne pytania, które zadają zwykle konsumenci, którym zależy na szybkim otrzymaniu swoich należności. Dotrzymywanie określonych terminów bywa niezwykle ważne (zwłaszcza podczas opłacania rachunków i zobowiązań finansowych), a spóźnienie się nawet o jeden dzień może skutkować przykrymi konsekwencjami. W jaki sposób ustalić odpowiedź?

W tym celu warto przyjrzeć się wszystkim poszczególnym czynnikom, od których uzależniony jest czas oczekiwania na zaksięgowanie przelewu. Są to przede wszystkim:

  • procedury bankowe – każda instytucja finansowa ma swoje wewnętrzne procedury i terminy przetwarzania płatności (tzw. sesje przychodzące i wychodzące);
  • dzień i godzina zlecenia przelewu – transakcje zainicjowane przed godziną rozpoczęcia przetwarzania w danym dniu roboczym mają większą szansę na zaksięgowanie jeszcze w trakcie tej samej doby;
  • święta – banki nie funkcjonują w dni ustawowo wolne od pracy;
  • konieczność realizacji międzybankowej – komunikacja między różnymi systemami i placówkami wydłuża okres księgowania płatności;
  • różnice państwowe – przelewy zagraniczne wymagają dodatkowego czasu na przetworzenie (ze względu na konieczność przestrzegania procedur międzynarodowych i wymiany walut).

Niecierpliwi konsumenci mogą także skonsultować się z własnym bankiem, jego pracownicy udzielą wszystkich potrzebnych informacji.

Sesje przychodzące i wychodzące – przykłady

Kluczowe znaczenie tego, o której pieniądze trafią do odbiorcy, mają sesje przelewów przychodzących oraz wychodzących. Określają one czas, w którym poszczególne banki zajmują się przetwarzaniem i księgowaniem transakcji (zarówno wpływów, jak i przekazów) na kontach swoich konsumentów.

Wszystkie instytucje finansowe mają różne, indywidualnie ustalone godziny sesji. Są one do siebie podobne, co można zaobserwować na przykładzie czterech popularnych wśród konsumentów banków.

mBank

Godziny dla mBank:

  • sesje wychodzące – 05:55, 09:55 i 13:25;
  • sesje przychodzące – 11:15, 15:00 i 18:15.

BNP Paribas

Godziny dla BNP Paribas:

  • sesje wychodzące – 08:00, 11:45 i 14:15;
  • sesje przychodzące – 11:00, 14:30 i 17:00.

ING Bank Śląski

Godziny dla ING Bank Śląski:

  • sesje wychodzące – 08:10, 11:30 i 14:30;
  • sesje przychodzące – 11:00, 15:00 i 17:00.

Santander Bank Polska

Godziny dla Santander Bank Polska:

  • sesje wychodzące – 08:15, 12:15 i 14:45;
  • sesje przychodzące – 10:30, 14:30 i 17:00.

Przelew między bankami i przelew w tym samym banku – co będzie szybsze?

Przelewy wewnętrzne są przetwarzane w krótkim czasie (zdarza się, że nawet natychmiastowo) – pieniądze są dostępne na koncie odbiorcy praktycznie od razu po zatwierdzeniu transakcji. Dzieje się tak dlatego, że nie muszą przechodzić przez proces weryfikacji międzybankowej. Wybrana instytucja ma wtedy kontrolę nad obiema stronami płatności, co ułatwia przedstawicielom i systemowi przetworzenie jej. 

Inaczej jest jednak w przypadku przelewów międzybankowych. Wymuszają one na dwóch różnych bankach skomplikowane przetwarzanie i uwierzytelnianie transakcji, a potrafi to zająć do kilku godzin. Dokładny czas tego działania zależy od poszczególnych procedur i stosowanych systemów obsługi płatności. To nie koniec złych informacji – może on zostać wydłużony ze względu na potencjalne różnice czasowe między bankami.

To właśnie dlatego zaleca się, aby mieszkańcy tego samego gospodarstwa domowego posiadali swoje prywatne rachunki bankowe w tych samych instytucjach. Pozwala to wykonywać przelewy natychmiastowe bez żadnych dodatkowych opłat. Jest to niezwykle przydatne podczas np. przelewania pieniędzy potrzebnych do opłacenia wspólnych kosztów życia (m.in. rachunki, zakupy spożywcze, subskrypcje platform streamingowych).

Przelew natychmiastowy – na czym to polega?

Co zrobić w przypadku, w którym konsumentowi zależy na tym, aby przesłane przez niego pieniądze pojawiły się na koncie odbiorcy jak najszybciej? Może on skorzystać z tzw. przelewu natychmiastowego. To gwarancja pewności, że banki wykonają powierzone im zadanie w ekspresowym tempie (24/7). 

Z przelewu natychmiastowego można skorzystać zarówno w obrębie tego samego banku, jak i między różnymi. W przypadku transakcji międzybankowych dwie instytucje współpracują ze sobą w celu zapewnienia szybkiego przekazu środków między kontami – zainteresowany nie musi martwić się, że różnice wpłyną na tempo wykonania zlecenia.

Niestety, dostępność przelewów natychmiastowych oraz koszty i ograniczenia związane z nimi różnią się pomiędzy poszczególnymi bankami i krajami. Niektóre instytucje nie zapewniają takiej możliwości w ogóle, a inne wyłącznie za opłatą dodatkową (która wynosi zwykle do kilku złotych).

Przelew zagraniczny – czas oczekiwania

Ile trzeba czekać na przelew zagraniczny? To zależy. W przypadku standardowego czas oczekiwania wynosi od kilku do kilkunastu dni roboczych. Okres ten obejmuje przetwarzanie w banku nadawcy, przekazanie transakcji do systemów międzynarodowych, przetwarzanie przez bank odbiorcy, a potem zaksięgowanie środków na jego koncie. Ekspresowy pozwala cieszyć się adresatowi pieniędzmi już po kilku minutach od rozpoczęcia procesu płatności.

Czas oczekiwania różni się także w zależności od kraju docelowego. Systemy bankowe i procedury transakcyjne mogą być bardziej zaawansowane w przypadku niektórych państw; warto mieć to na uwadze podczas zlecania przelewu.

Kiedy więc zainteresowany otrzyma przelew? Wszystko zależy od jego rodzaju i od tego, w jakiej porze dnia został zlecony do realizacji. Adresaci i nadawcy, którym zależy na czasie, powinni upewnić się, że wybrano opcję ekspresową.

Oceń post